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[여성소비자신문 한지안 기자] 금융감독원이 1일 서울 여의도 금감원 본원에서 주요 해외금리 연계 DLF 관련 중간 검사결과를 발표했다.

금감원은 이번 사태를 두고 ‘금융회사들의 이익 중시 및 관리 부실’이 원인인 것으로 잠정 결론지었다. 다만 최종 결과가 나온 것은 아니다. 은행들은 ‘성실히 조사에 임하고 소비자 보호 대책을 마련하겠다’는 입장을 밝혔다.

이날 원승연 금융감독원 부원장에 따르면 우선 은행은 DLS 추가 발행 시 일정 수준의 약정수익률로 발행될 수 있도록 증권사에 지속적으로 요청했다. 증권사는 외국계 IB와 협의해 은행이 요청하는 상품 조건을 설계하고 DLS를 계속해 발행했다.

자산운용사 지정 과정에서도 은행은 DLS 상품구조 및 조건을 검토한 후 특정 자산운용사에 ‘해당 DLS의 펀드 편입 및 운용 가능 여부’를 문의했다. 자산운용사가 펀드 설정을 거절하면 은행은 다른 자산운용사에 의뢰했다.

증권사는 외국계 IB와 협의 과정에서 투자자 약정수익률을 낮추고 그 대신 증권사 수수료를 높였다. 또 상품의 손실가능성 전달 과정에서도 가격적정성을 별도로 검증하지 않은 경우도 있었고 내부 리스크관리부서의 원금손실 지적에도 DLS를 발행했다.

금감원은 또 “자산운용사 역시 사실상 동일한 편입 자산과 운용방식을 가진 복수의 DLF를 발행사, 약정수익률, 손실배수 등 일부 조건만을 변경해 반복 설정했다”고 지적했다. 이른바 ‘펀드쪼개기’ 의혹이다.

다만 금감원은 “아직은 구체화 이전 단계이기 때문에 어떤 법규를 위반했다고 말하기는 어려운 상태”라고 설명했다.

실제 금감원이 공개한 X자산운용의 마케팅 담당자 및 펀드 운용역과의 녹취내용에 따르면 펀드 운용역이 "동일한 방식으로 설정한 2호, 3호 및 5호를 합쳐 투자자 수를 49인 이하로 설정해야 하냐"고 묻자 마케팅 담당자는 "지난 DLF와는 다르기 때문에 그냥 진행해도 된다"고 답변했다.

자산운용사들은 이외에도 단순 과거금리 추이를 기준으로 실시한 수익률 모의실험(백테스트) 결과가 포함된 상품제안서를 은행에 제공했다. 특히 독일국채 DLF를 설정한 4개 자산운용사들은 최초 설정한 W자산운용에서 작성한 상품제안서를 타 자산운용사가 송부받아 공동으로 활용하는 등 리스크 관리에서 부실점이 발견됐다.

이날 원승연 부원장은 “금융시장이 '기울어진 운동장' 속성을 가지고 있기 때문에 국민 누구에게나 발생할 수 있었던 일”이라며 “검사과정을 통해 객관적 사실이 드러날 경우 은행 및 금융권은 이에 대한 대책을 마련해야 할 것”이라고 강조했다.

한편 이와 관련해 해당 상품 대부분을 판매한 우리은행과 하나은행 측은 "성실히 조사에 임하겠다"는 입장을 밝혔다.

우선 우리은행은 자산관리 체계를 대폭 개선할 방침이다. ‘고객 케어(Care·관리) 강화’를 목표로 설정하고 핵심성과지표(KPI)나 조직 등 시스템 전반을 바꾼다. 이에 더해 “피해자 보상에 성실히 임하겠다”는 입장이다. 앞선 지난달 23일 손태승 우리은행장은 “분쟁조정 절차에 적극 협조하고 법이 허용하는 내에서 책임있는 자세로 노력하겠다”고 발표했다.

KEB하나은행도 “이어질 금융당국의 추가 조사에 성실하게 임하겠다”는 입장이다. 지성규 KEB하나은행장은 “DLF 손실로 인해 고객들에 고통과 심려를 끼쳐드린 점에 깊이 사과한다”며 “소비자 보호를 위한 다양한 대책을 마련하겠다”고 말했다. KEB하나은행은 이를 위해 ‘손님 투자 분석센터’를 신설하고 고위험 투자상품의 예금자산 대비 투자한도를 설정할 예정이다. 또한 프라이빗뱅커(PB)의 KPI에 고객관리 비중을 늘린다.

한지안 기자  hann9239@wsobi.com

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