지난 2021년 코로나19 상생지원금을 받기 위해 모인 시민들. 사진=뉴시스

[여성소비자신문 한고은 기자] 코로나19 엔데믹을 맞았지만 여전히 우리 사회는 물가와 금리 상승 등으로 인해 경기 침체를 맞고 있다. 금융감독원은 어려움에 처한 금융소비자 및 국민들과 상생할 수 있도록 시중금융사가 내놓은 금융상품 7건을 선정했다. '상생·협력 금융신상품' 우수사례 제1차 공모를 통해 뽑힌 7개의 상품을 살펴본다.

금융감독원 ‘상생협력 우수금융상품’ 첫 공모

지난 3월 금융감독원은 금융업계의 자발적인 상생·협력 활동을 지원하기 위해 금융사가 출시하는 금융상품 중 사회 취약계층과 고통분담 또는 이익 나눔의 우수사례를 주기적으로 선정해 발표하기로 했다.

이에 접수된 17건의 상품 중 최종적으로 선정된 7개 상품은 △국민은행 'KB국민희망대출' △신한은행 '코로나19 소상공인 지원대출' △하나은행 '아이키움적금' △농협은행 '고향사랑기부예적금' △기업은행 '부모급여우대적금' △한화생명 '상생친구 어린이보험' △한화손보 '출산 육아시 보험료 납입유예 등 특약'이다.

‘KB국민희망대출’ 제2금융권 대출→은행대출로

KB국민은행이 지난 3월 출시한 ‘KB국민희망대출’은 제2금융권 신용대출을 은행대출로 전환해주는 상품이다. 이 대출을 통해 은행권 대출이 어려웠던 고객은 이자비용은 경감하고 개인 신용도는 개선할 수 있게 되었다.

KB국민희망대출은 대출금리가 상승하더라도 최고금리를 연 10% 미만으로 운영해 고객의 실질적인 이자 경감 효과를 제공했다. 또한 신용등급에 따라 대출한도 최대 1억원을 지원하며, 대출기간을 최장 10년 분할상환방식으로 운영해 대출금액은 유지하면서 월 상환부담금은 낮출 수 있도록 했다.

‘신한 코로나19소상공인 대출’ 엔데믹에도 지원 지속

신한은행의 ‘신한 코로나19 소상공인 지원 대출’은 2020년 취급된 코로나19 이차보전대출 상품들의 이차보전 지원기간이 종료됨에 따라 금리가 상승할 수 밖에 없는 차주들에게 1.35%p~2.0%p의 금리를 신한은행이 직접 지원해 소상공인들의 금융비용 부담을 줄여주는 제도다.

신한은행은 ‘신한 코로나19 소상공인 지원 대출’ 제도를 통해 총 6,217억원 규모의 대출에 대해 금리 인하 및 만기연장을 지원하고 있다. 고객들에게 제공하는 이자비용 지원 규모는 총 111억원에 달할 것으로 예상된다.

신한은행은 만기가 도래하는 코로나19 이차보전대출의 만기연장 프로세스도 전면 비대면화 해 소상공인들이 이자지원 혜택을 유지하면서 대출을 계속 이용할 수 있도록 했다.

신한은행은 지난 3월 상생금융을 전담 관리하는 ‘상생금융기획실’을 신설하고 1,623억원 규모의 상생금융지원안을 발표한 바 있으며 대출 금리 인하에 따라 단기간 수익성 저하가 우려됨에도 불구하고 적극적인 상생금융지원을 지속하고 있다.

사진=KB국민은행

‘하나 아이키움 적금’ 다자녀 부모에 혜택

하나은행이 지난 4월 출시한 ‘하나 아이키움 적금’은 다자녀 부모를 대상으로 금리 인하 등 혜택을 강화해 저출생 시대 속 은행의 사회적 역할을 이행하기 위한 상품이다.

영업점과 하나원큐 앱 모두에서 가입이 가능해 다자녀 양육 부모의 가입 편의성을 높였다. 또 30만원까지 부담 없는 금액으로 가입할 수 있도록 해 가입한 손님들의 지속적인 적립식예금 불입이 가능하도록 설계됐다.

특히 2명 이상 자녀를 양육하거나 양육 예정인 부모 모두를 대상으로, 기본금리 2.0%에 ▲양육수당 수급 등 통한 우대금리 최대 4.0%p ▲만 19세 미만 미성년 2자녀 가구 연 1.0%p ▲3자녀 이상 연 2.0%p의 특별금리까지 더해 최고 연 8.0%(23.6월 기준, 세전) 금리 혜택 제공 등 경제적 이익과 편익을 누리게 배려한 부분이 높은 평가를 받았다.

‘NH고향사랑기부 예적금’ 지역사회 발전 도모

NH농협은행의 ‘고향사랑 기부 예·적금’ 상품은 올해 처음으로 시행된 고향사랑기부제의 성공적 정착 지원과 농협의 사회적 역할 수행을 목적으로 지난 1월 2일 출시되었으며, 3개월 만에 판매액이 1조원을 돌파하기도 했다.

해당 상품의 주요 특징으로는 ▲고향사랑 기부문화 확산을 위해 적금기준 우대금리 최대 0.9%p, 1년 만기 최대 4.3%의 금리 제공 ▲공익기금 적립(연간 판매액의 0.1%, 10억원 한도)으로 지역사회 발전기여 ▲본인 통장에 기부 지역명 인자로 애향심 고취 등이다.

‘IBK기부모급여우대적금’ 영유아 부모 부담경감

IBK기업은행의 ‘IBK부모급여우대적금’은 영유아 부모의 경제적 부담을 완화하기 위해 올해부터 정부에서 실시한 부모급여 지원정책에 맞춰 출시했다. 1년제 자유적립식 정기적금으로 최고금리 연 6.5%(6월 13일 기준)를 제공한다.

부모와 자녀의 1:1 가족등록을 통해 2명의 실적 합산이 가능하며 ▲부모급여 또는 아동수당 6개월 이상 입금 실적이 있는 경우 연 2.0%p, ▲주택청약종합저축을 신규로 가입하고 적금 만기시점까지 보유한 경우 연 1.0%p, ▲한부모가족지원대상자에게 우대금리 연 1.0%p를 추가해 사회 취약계층의 경제적 지원을 강화했다.

더불어 자기개발을 위한 ‘IBK사이버문화센터’ 교육 프로그램을 무료로 수강할 수 있는 혜택도 제공한다.

‘한화생명 상생친구어린이보험’ 저소득가정 어린이 보장 확대

한화생명이 출시한 ‘한화생명 상생친구 어린이보험’은 사회적 취약계층에게 필요한 혜택들을 담았다. 사회적 취약계층 가정의 자녀를 대상으로, 월 1만원대의 보험료로 각종 질병에 대비할 수 있도록 마련됐다.

가입대상은 관련 법에서 정한 장애인, 저소득 한부모가정, 차상위 다문화 가정의 0~30세까지 자녀다. 이 상품의 특징은 기존 일반형 대비 보험료를 낮춘 것이다. 사업비 등을 절감해 최대 25% 저렴한 보험료로 가입할 수 있어 취약계층의 경제적 부담을 덜었다.

한화생명 상생친구 어린이보험은 큰 질병에 대한 고액보장은 물론, 성장과정에서 누구나 발생할 수 있는 다빈도 질환 및 학교폭력 피해자까지 어린이의 질병과 사고를 종합적으로 보장한다. 암·뇌·심장질환은 최대 5천만원, 질병 및 재해 수술 시 회당 최대 300만원을 보장한다.

한화생명은 가입대상의 입장을 배려해 가입 프로세스를 마련했다. 대상고객이 가까운 ‘보험클리닉(피플라이프 내방형점포)’을 직접 찾아가 가입하거나, ‘상담전용번호’로 예약하면 설계사(한화라이프랩 소속)가 고객을 방문해 가입하는 방식이다.

주계약 및 주요 특약(24개)으로 이뤄진 ‘상생친구 어린이 플랜’으로 가입시, 보장기간은 20년(일부 20세) 만기, 전기납으로 5세 남성 12,633원, 여성 8,978원으로 월 1만원대로 가입 가능하다.

‘한화손보 출산육아 특약’ 여성고객 지원 확대

한화손해보험이 여성고객을 위해 내놓은 출산 육아 등에 관한 신규 특약도 우수사례로 꼽혔다. 해당 특약은 ‘출산 후 5년간 중대질환 2배 확대보장’ 및 ‘출산·육아 휴직기간 보험료 납입유예’ 등을 담았다.

여성의 경우 출산 후 특정질병 발병률이 증가할 수 있어 출산 후 5년간 암·뇌·심장관련 중대질환에 대해 가입금액을 2배로 확대해 보장하며 보험료도 인하했다.

또한 여성 고객이 출산·육아 휴가 시 1년간 보험료 납입을 유예해 주고 이 기간에 발생한 이자는 한화손해보험이 부담하도록 했다. 출산 육아로 인한 소득감소를 감안해 고객의 보험료 부담을 회사가 함께 나누며 고객이 보장을 계속 받을 수 있도록 하는 것이다.

이복현 금감원장은 “금융회사와 금융소비자는 일방적이고 일시적인 관계가 아닌 지속적인 동반자 관계”라며 “향후 보다 다양한 권역에서 더 좋은 상품들이 출시돼 금융소비자 선택의 폭이 넓어지기를 바란다”고 전했다. 

한고은 기자  h9@wsobi.com

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