[여성소비자신문 한고은 기자] 금융결제망 개방을 통한 금융혁신을 촉진하기 위해 지난 2019년 12월 도입한 오픈뱅킹이 전면시행 2년을 맞았다. 

시행 이후 단기간 내에 성공적으로 금융시장에 안착한 오픈뱅킹은 전면시행 2년만에 순가입자수 3천만명, 순등록계좌수가 1억개에 이르는 등 전국민이 사용하는 핵심 금융서비스로 자리매김 했다. 금융회사, 핀테크기업 모두 다양한 혁신서비스를 출시할 수 있는 공정한 생태계를 조성해 국내 금융산업의 혁신과 변화를 견인하고 있다는 평가를 받는다. 

출범 이후 가입자, 등록계좌 수는 지속 증가해 12월 현재 3천만명의 가입자가 1억개에 이르는 계좌를 참여기관 오픈뱅킹 앱에 등록해 이용하고 있는 것으로 나타났다. 국내 경제활동인구(2,853만명, 올해 10월 기준) 대비 약 105%가 오픈뱅킹 가입자인 셈으로 중복포함 시 가입자수 1.1억명, 등록계좌수 2.1억개에 해당한다. 

누적 거래량은 83억8천만건을 넘어섰으며, 매일 약 2천만건·1조원의 거래가 오픈뱅킹을 통해 처리되고 있다. 전체적으로 잔액조회(68%), 출금이체(21%), 거래내역 조회(6%) 등 계좌 관련 기능의 이용 비중이 높은 편이며, 최근 추가된 카드 및 선불정보 관련 기능도 꾸준히 이용량이 증가하고 있다. 은행·핀테크기업으로 시작된 참여기관을 타 금융업권으로 확대해 현재 120개 참여기관의 앱에서 이용이 가능해 접근성도 높다. 

금융인프라 전면개방…’혁신’ 평가

오픈뱅킹은 그동안 폐쇄적이었던 금융인프라를 시장에 전면 개방하는 제도적 혁신을 이루어 냈다는 평가를 받는다. 출범 이후에는 오픈뱅킹이 핵심 인프라로 기능할 수 있도록 확장성, 형평성 및 안정성 관점에서 고도화를 추진했다. 

금융소비자의 경우 하나의 앱으로 금융서비스를 원스톱 이용할 수 있게 됐는데 이를 통해 고객 니즈에 맞는 다양한 상품 등장으로 금융서비스 선택의 폭이 확장됐으며 새로운 금융경험 및 이용편의 증진에도 역할을 했다. 금융사는 플랫폼으로서 뱅킹의 전환하는 계기가 됐다. 전국민 대상 서비스 제공을 통한 신규 고객 확보와 핀테크기업과의 경쟁, 협력을 통한 신규 비즈니스 기회 창출도 가능했다. 핀테크기업은 별도 제휴 없이 모든 금융회사에 접근이 가능해져 이체‧송금 분야에서 획기적인 비용절감을 이뤘다.

금융위는 그간의 추진성과를 바탕으로 오픈뱅킹을 넘어 오픈파이낸스로의 발전을 위한 향후 추진방향을 마련해나가간다는 계획이다. 은행의 계좌정보 및 이체기능 개방에 초점을 둔 오픈뱅킹 개념을 여타업권ㆍ상품 추가 등을 통해 확장한다. 아울러, 참여기관 및 유관기관과 함께 오픈뱅킹 보안성 강화를 위해 제로 트러스트(Zero Trust)의 개념을 도입한다. 

제로 트러스트란 ‘아무것도 신뢰하지 않는다’는 의미로, 전체 시스템에서 안전한 영역, 사용자가 없다고 보고 내부 자원에 접속하는 모든 것을 철저히 검증하는 사이버 보안 모델이다. 

참여기관 대상 사전 및 사후 보안점검을 체계화하고 핀테크기업 대상 사후점검(정기/수시) 도입 및 금융회사 대상 사전 및 사후점검 신설한다. 테마점검, IT리스크 합동훈련(참여‧유관기관, 보안전문가) 실시, 비정상계좌(사고신고계좌 등) 출금통제기준 마련 등 전반의 보안관리 강화도 실시한다. 

신뢰성 있는 백업센터 운영 등을 통해 보안사고에 대응한 데이터 복원력(resilience)을 확보하고, 전산장애 대비 신속 대응체계 마련 및 이용자 편익 증진을 위한 시스템 개선 등도 추진한다.

한고은 기자  h9@wsobi.com

<저작권자 © 여성소비자신문, 무단 전재 및 재배포 금지>