[여성소비자신문 한고은 기자] KB·신한·하나·우리 4대 금융지주가 지난해 사상 최대 실적을 거둔 가운데 올해 1분기에도 순이익이 4조원을 넘어서며 역대급 실적을 기록했다. 금리와 이자이익으로 큰 실적을 달성한 것으로 분석된다.

리딩뱅크 KB금융, 1조4531억원 당기순이익 기록

KB금융그룹은 22일 1분기 실적을 발표하고 당기순이익이 1조4531억원으로 집계됐다고 밝혔다. 이는 전년동기(1조2700억원)대비 14.4% 증가한 것으로 창사 이래 최대 분기실적이다.

KB금융은 “이번 분기에 발생한 대손충당금 환입(세후 약 590억원)과 은행의 법인세 환입(약 690억원) 등 일회성이익을 제외한 당기순이익은 1조 3249억원 수준으로 경상적 기준으로도 견조한 이익성장 기조가 이어지고 있다”고 밝혔다.

1분기 순이자이익은 2조6480억원으로, 전년 동기 대비 18.6% 증가했다. 반면 순수수료이익은 9150억원으로, 전년 동기 대비 5.4% 감소했다. KB금융 측은 “채권금리 상승과 주가지수 하락으로 유가증권 및 파생상품 관련 실적이 다소 부진했으나, 여신(대출) 성장과 순이자마진(NIM) 확대에 힘입어 이자이익이 증가했다”고 설명했다.

KB국민은행과 KB손해보험 순이익이 각 9773억원, 1431억원을 기록했다. 전년 동기 대비 국민은행은 41.9%(2888억원), KB손보는 108.0%(743억원) 증가했다. 반면 KB증권 순익은 48.3%(1068억원) 감소한 1143억원을 기록했다. KB국민카드(1180억원)와 푸르덴셜생명(740억원)도 각각 16.0%(226억원), 34.0%(381억원) 줄었다.

아울러 KB금융그룹 이사회는 2022년부터 분기배당을 정례화하고, 1분기 배당으로 주당배당금 500원을 결의했다.

KB금융그룹 재무총괄임원은 “이번 분기배당 정례화 결정은 선진적 주주환원 시스템을 발전시키고자 하는 이사회와 경영진의 의지가 반영된 것”이라면서 “앞으로도 주주 가치를 제고하기 위한 다양한 방안을 고민하고 일관성 있게 추진하겠다”고 전했다.

신한금융, 1분기 순익 1조4004억원

신한금융지주가 올해 1분기(1~3월)에 분기 사상 최대인 1조4004억원의 당기순이익을 거뒀다. 지난해 대출자산이 늘어난 가운데 시장 금리도 오르면서 이자이익이 늘어난 영향이다.

1분기 그룹의 이자이익은 지난해 대출자산 성장 효과와 유동성 핵심예금 증가 및 마진 개선 등으로 전년 동기 대비 17.4% 증가했다. 중소기업 중심의 영업 전략과 함께 가계대출의 체계적인 외형 관리를 통한 대출자산의 성장을 바탕으로 이자수익이 증가했으며, 유동성 핵심예금의 증가를 바탕으로 조달비용이 효과적으로 관리됐다.

비이자이익은 9863억원을 나타내 전년 동기 대비 4.3% 감소했다. 다만 비이자이익 중 수수료이익은 전년비 9.2% 증가한 7439억원을 나타냈다. 신한금융 관계자는 "유가증권과 보험관련 이익이 감소해 그룹 비이자이익이 줄었으나 수수료는 증가하면서 기초체력이 개선됐다"고 밝혔다.

1분기 대손비용은 2436억원으로 코로나 관련 추가 충당금 745억원 적립 등 보수적 충당금 적립 효과로 전년 동기 대비 29.7% 증가했다. 코로나19 관련 추가 충당금은 2020년부터 올 1분기까지 총 6568억원을 적립하며 코로나19 지원 프로그램 종료 등 불확실성에 충분히 대비했다.

한편 신용카드 수수료는 신용판매 매출이 늘고 마케팅 비용이 줄어들면서 전년 동기 대비 35.7% 증가한 903억원을 기록했다. 투자금융수수료는 IPO 등 부동산 관련 대형 딜 수임에 따른 인수·주선수수료 증가로 전년 동기 대비 255% 뛴 966억원을 나타내며 비이자이익 감소를 방어했다.

계열사별로는 신한은행이 전년 동기 31.5% 증가한 8631억원의 순이익을 올렸다. 이자이익은 과거부터 축적되어 온 ▲기업 대출 중심의 자산 성장 ▲유동성 핵심예금의 증가 ▲NIM 개선으로 전년 동기 대비 19.8% 증가했다. 비이자이익은 유가증권 관련 손익 감소에도 수수료이익의 선전으로 전년 동기 대비 1.6% 증가했다.

비은행 부문에서는 신한카드 순이익이 1759억원으로 4.7% 증가했다. 반면 신한금융투자 순이익은 1045억원으로 전년비 37.8% 감소했다. 신한라이프 순이익도 1524억원으로 전년비 15.6% 줄었다.

하나금융, 1분기 당기순이익 9022억원 시현

하나금융그룹은 2022년 1분기에 9022억원의 연결당기순이익을 시현했다고 밝혔다. 이는 전년 동기 대비 8.0%(666억원) 증가한 수치로, 코로나19 장기화 등 대내외 불확실성 속에서 선제적 대손충당금 적립 및 은행과 카드사의 특별퇴직에 따른 대규모 일회성 비용에도 불구, 핵심이익의 견조한 성장과 수익 포트폴리오 다각화에 힘입은 결과다.

하나금융그룹 이사회는 15년간 이어온 중간배당 전통 계승과 다변화된 주주환원정책의 일환으로 2005년 지주사 설립 이래 최초로 1,500억원 규모의 자사주 소각을 결정했다.

하나금융그룹은 앞으로도 주주들의 신뢰에 보답하고 주주가치 향상을 위해 다양한 주주환원정책을 추진할 예정이다.

그룹의 이자이익(2조 203억원)과 수수료이익(4,535억원)을 합한 핵심이익은 전년 동기 대비 12.9%(2,820억원) 증가한 2조 4,737억원을 시현하며 5분기 연속 증가세를 이어갔다. 이는 중소기업 중심의 대출자산 증대와 외환 및 IB 관련 수수료 이익이 증가한 결과다.

또한 외환매매익과 비은행 관계사의 수익증권 평가이익 향상으로 매매·평가익이 전년 동기 대비 93.4%(981억원) 증가한 2,031억원을 시현하는 등 그룹의 수익 포트폴리오가 다각화됐다. 그룹의 1분기 순이자마진(NIM)은 1.71%다.

대내외 불확실성에 대비해 대손충당금을 선제적으로 적립하는 등 손실 흡수 능력을 충분히 확보했다. 1분기 중 충당금 등 전입액은 1,701억원으로 전년 동기 대비 72.4%(715억원) 증가했다. 그룹의 1분기 대손비용률(Credit Cost)은 0.19%다.

또한 전사적 리스크 관리 노력을 통해 안정적인 자산건전성 지표를 유지했다. 1분기 NPL 커버리지비율은 전년 동기 대비 20.34%p 증가한 160.4%를 기록했으며, 고정이하여신 비율은 0.36%로 전년 동기 대비 4bp, 연체율은 0.29%로 전년 동기 대비 1bp 각각 개선됐다.

1분기 말 BIS비율, 보통주자본비율 추정치는 각각 16.06%, 13.55%로, 업계 최고 수준의 자본적정성을 이어갔다. 이는 양호한 실적 시현 및 안정적인 위험가중자산 관리에 따른 자본비율 상승과 바젤III 조기 도입 효과가 더해진 결과다.

주요 경영지표인 자기자본이익률(ROE)은 10.69%, 총자산이익률(ROA)은 0.72%다.

1분기 C/I Ratio는 은행과 카드사의 특별퇴직에 따른 대규모 일회성 비용 인식으로 전년 동기 대비 3.1%p 상승한 49.6%를 기록했다. 다만 일회성 비용 요인을 제외한 1분기 C/I Ratio는 42% 수준이다.

1분기 말 기준 신탁자산 154조 4,053억원을 포함한 그룹의 총자산은 684조 9,586억원이다.

계열사별로 보면 하나은행은 1분기 연결당기순이익 6,671억원을 시현했다. 이는 전년 동기 대비 15.9%(916억원) 증가한 수치로, 1분기 중 특별퇴직 실시로 인한 대규모 일회성 비용 인식에도 불구하고 중소기업 중심의 양호한 대출 자산 성장 및 저원가성예금 증대 노력에 힘입은 결과다.

1분기 이자이익(1조 6,830억원)과 수수료이익(2,054억원)을 합한 은행의 핵심이익은 전년 동기 대비 18.6%(2,959억원) 증가한 1조 8,884억원으로 지속적인 성장세를 이어갔다.

1분기 말 고정이하여신 비율은 전년 동기 대비 10bp 하락한 0.24%이며, NPL 커버리지비율은 전년 동기 대비 54.2%p 상승한 179.2%로 대폭 개선됐다. 은행 연체율은 전년 동기 대비 8bp 하락한 0.16%다. 1분기 말 기준 신탁자산 72조 5,278억원을 포함한 하나은행의 총자산은 526조 5,888억원이다.

하나금융투자는 금리상승과 증시조정 등 악화된 시장 환경에도 불구하고 IB 관련 인수주선·자문수수료 수익이 증가하면서 전분기 대비 23.5%(227억원) 증가한 1,193억원의 당기순이익을 시현했다.

하나캐피탈은 이자이익과 매매평가익 증대에 힘입어 전분기 대비 15.8%(124억원) 증가한 913억원의 당기순이익을 기록했다. 하나카드는 가맹점수수료 인하, 리스크 관리 목적의 대출자산 감축, 특별퇴직 실시에도 불구, 디지털혁신을 통한 비용효율화로 전분기 대비 6.1%(31억원) 증가한 546억원의 당기순이익을 기록했다.

우리금융, 1분기 당기순이익 8842억 시현

우리금융그룹(회장 손태승)은 22일 실적발표를 통해 2022년 1분기 8,842억원의 당기순이익을 시현했다고 밝혔다. 이는 분기 기준 최대실적으로 자회사 편입 효과는 물론, 수익구조 개선 및 비용 관리 노력의 결과다.

우선, 이자이익과 비이자이익으로 구성된 순영업수익은 2조 3,712억원을 기록하며 전년 동기 대비 19.3% 증가했다. 이자이익은 기업대출 중심의 자산 성장과 핵심 저비용성 예금 증대 등 수익구조 개선 노력으로 1조 9,877억원을 시현했다.

또한, 비이자이익은 그룹 전 자회사의 영업력 강화에 따른 핵심 수수료이익 증가와 우리은행의 외환/파생 분야 이익 호조로 전년 동기 대비 4.4% 증가한 3,835억원을 시현하며 순영업수익 증대를 이끌었다.

특히, 비은행 부문의 순이익 기여도가 이번 분기 20% 수준으로 확대되며, 그동안 꾸준히 진행된 사업포트폴리오 다변화의 성과가 본격화되고 있음을 보여주었다.

자산건전성 부문은 오미크론 확산세에 따른 경기둔화 우려에도 고정이하여신(NPL) 비율 0.28%, 연체율 0.21%의 안정적 수준으로 관리됐다. 우량자산비율과 NPL커버리지비율은 각각 90.0%, 205.1% 기록하며 미래 경기 불확실성에 충분한 대응 여력을 확보했다.

그룹의 판매관리비용률은 이번 분기에도 두드러진 개선세가 이어지며, 전년 동기 46.2% 대비 5.0%p 개선된 41.2%를 기록했다.

우리금융그룹 관계자는 ”이번 1분기 실적을 통해 수익의 외형적 성장 뿐만 아니라, 이익 창출력 다변화 및 탁월한 비용 관리 역량을 다시 확인할 수 있었다“며, ”우리금융그룹은 견조한 펀더멘털을 바탕으로 역동적 혁신 성장을 위한 스타트업, 경쟁력 있는 중소기업 등과 동반 성장을 모색하고, 지속성장 기반 강화를 위해 디지털 플랫폼 경쟁력 제고와 고객 경험 혁신 등을 통한 ‘디지털 부문 超혁신’을 신속하게 진행할 것“이라고 밝혔다.

아울러, ”코로나19 관련 글로벌 방역지침이 완화됨에 따라, 손태승 회장은 5월 싱가폴과 6월 미주지역으로 해외 IR을 재개하여 외국인 투자유치에 나설 예정”이라며, ”우리금융그룹은 주주가치 제고를 위해 앞으로도 더욱 다양하고 적극적인 주가부양 활동에 나설 것“이라고 말했다.

주요 자회사별 연결 당기순이익은 우리은행 7,615억원, 우리카드 855억원, 우리금융캐피탈 491억원 및 우리종합금융 200억원을 시현했다.

한고은 기자  h9@wsobi.com

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