[여성소비자신문=강지원기자]최근 고령화가 급속히 진행되면서 노인들도 간편하게 가입할 수 있는 보험상품인 ‘무심사보험’에 대한 관심이 증폭되고 있다.

이에 따라 금융감독원은 무심사모험의 주요특징을 안내하고 가입시 유의사항도 함께 알려줌으로써 소비자의 합리적 선택에 도움을 줄 계획이라고 5일 밝혔다.

금감원에 따르면 8월 현재 무심사보험을 판매 중인 보험회사는 총 7개사로 AIA생명 등 4개 생보사와 동부화재 등 3개 손보사가 있다.

무심사보험은 2006년부터 판매됐으며 매년 보유계약이 꾸준히 증가, 지난 6월 말 현재 총 41만3000건의 계약이 체결됐으며 연간 수입보험료는 FY`12의 경우 1741억원이다.

무심사보험은 사망을 주된 보장으로 하는 정기보험 또는 종신보험이다. 정기보험은 일정보험기간 동안 피보험자의 사망을 보장하는 상품이며 종신보험은 보험가입 이후 종신까지 피보험자의 사망을 보장하는 보험 상품이다.

이 보험은 통상적으로 상품명에 ‘무심사’로 표기하고 있으나 일부회사의 경우 ‘무사통과’, ‘바로가입’ 등으로 표기한다.

보장금액은 사망보험금 기준으로 보험가입금액의 한도를 통상 1000~3000만원으로 정하고 있어 사망시 소액을 보장한다.

가입대상은 고령자 또는 질병보유자를 대상으로 판매하며 가입가능 나이는 통상 50~80세로 설정돼있다.

가입은 모든 질병 및 치료내역에 대한 고지사항과 건강검진 절차가 생략되고 보험회사는 보험가입을 거절할 수 없다.

무심사보험 가입은 간편하다. 반면 일반적인 보장성보험과 보장내용 등이 다소 상이하므로 가입 전 꼼꼼히 따져볼 필요가 있다.

우선 건강한 계약자의 경우 통상적인 보험가입 심사절차를 거쳐 저렴한 보험에 가입할 수 있다. 건강한 계약자라면 통상적인 보험가입 심사절차를 거쳐 무심사보험보다 저렴한 보장성보험에 가입할 수 있다.

따라서 무심사보험의 상품안내장 등 보험안내자료에서 제시하고 있는 일반적인 보장성보험(정기·종신보험)과 보험료 수준 비교표 등을 반드시 확인해야 한다.

또한 가입가능한 일반보험이 있는지 먼저 살펴본 후 무심사 보험에 가입할 필요가 있다. 현재 고령자를 대상으로 판매중인 일반보험상품은 적지만 향후 ‘고령자 보장성보험 활성화를 위한 제도개선 방안’에 따라 보험상품이 증가할 전망이다.

보험료가 동일할 경우에는 무심사보험의 사망보험금은 일반보험의 사망보험금보다 적을 수 있다. 무심사보험의 보험료와 일반보험의 보험료가 유사한 수준일 경우에도 사망시 보장받는 보험금은 차이가 날 수 이싸.

따라서 통상 무심사보험의 보장금액이 1000~3000만원으로 일반보험보다 소액인 점에 유의, 보험료뿐만 아니라 향후 보장받는 보험금도 비교 가입해야 한다.

보험가입 이후에는 경과기간에 따라 사망보험금이 달라질 수 있다. 일반보험의 경우 보험가입 이후 언제나 동일한 사망보험금을 보장받는 반면 무심사보험은 계약초기 소액의 보험료만 납입하고 거액 보험금을 수령하기 위한 목적으로 보험에 가입하는 경우가 있다.

이에 대비해 보험가입 이후 2년 이내 질병으로 사망할 경우 보험가입금액보다 적은 보험금을 지급하고 있음에 유의해야 한다.

갱신형보험의 경우에는 갱신시점에 보험료가 큰 폭으로 상승할 수 있다. 무심사보험은 일정기간 경과 후 보험료를 재산출하는 갱신형과 가입시점의 보험료가 보험기간 동안 동일한 비갱신형으로 구분된다.

일반 사망보험은 의료기술 발달 등으로 사망률이 지속적으로 하락하므로 갱신형 상품이 유리할 수 있다.

그러나 무심사보험은 보험회사가 자사의 경험손해율을 반영해 사망률을 갱신하므로 손해율이 좋지 않은 보험회사의 경우 갱신시점의 보험료가 인상될 수도 있음에 유의해야 한다.

금감원은 향후에도 노인과 질병보유자 등 보험소외계층이 가입할 수 있는 보험상품의 개발을 지속적으로 유도해 보험소비자의 상품선택권을 확대할 방침이다.

또 소비자에게 불이익이 발생하지 않도록 판매과정에서의 불완전 판매 여부에 대한 모니터링을 강화할 예정이다.
 

강지원 기자  jiwon512@wsobi.com

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